专注“三农”金融业务的平台，普遍面临“在政策等各方面”的支持下，仍然难以实现盈利的问题。

从产业链切入，借款人在买农资农具时产生的借款需求，网贷平台以受托支付的形式直接交给农资经销商，同时为借款人提供购买农资农具的折扣，这或许是网贷平台从事农村金融业务破解盈利的方向。

线下资产端专注开发农村金融的理财农场方面对记者表示。“通过农业生产场景切入农资厂商、农资经销商资源是理财农场获取农业资产的核心竞争力之一，他们是农资供应链中重要的一环，也积累了大量优质种植户的生产经营大数据。”

农资代付

在理财农场官网显示，借款产品主要为消费宝、农优宝、种植贷项目，借款用途为采购农药、化肥等农资和个人消费借款等，农资供应链的资金需求占比较高。借款使用周期从1~12个月都有，据平台运行两年测算，平均借款周期是6个月左右。

据记者了解，目前，理财农场资产端已与全国80多家农资、农机经销商达成合作，如金正大、史丹利、大疆创新等企业。

对于通过农资消费来切入农村金融的网贷平台来说，与农资公司的合作意义重大。理财农场方面也表示，“通过农业生产场景切入农资厂商、农资经销商资源是理财农场获取农业资产的核心竞争力之一。”

《中国经营报》记者梳理发现，网贷平台在为农户放贷的过程中，通过农资农具经销商的消费场景切入，可以把握借款农户的资金实际使用渠道，保证资金不被挪用。

但平台对各地农资农具经销商的合作覆盖广度和深度，是该模式下的难点。

理财农场西双版纳分公司合作的农资经销商表示，“借款农户日常在农资经销处购买农资用品，也是赊欠的方式，最长甚至会延后一个生产周期还款。现在可以为他们提供金融借款服务，利息可能是12%~15%的年化借款利息，但是在购买农资时，他们的农资产品有一个适当额折扣，整体折算下来，农户的用钱成本并不高。”

事实上，与农资公司合作的模式隐含门槛，并非所有平台都可以轻易进入。

公开信息显示，2015年年初，理财农场平台上线，原名农发贷，母公司为深圳农金圈金融服务有限公司(以下简称“农金圈”)，注册资本金为6111.11万元。工商信息显示，农金圈股东为7家法人机构，股东之一为A股上市公司诺普信，占股33.6%。此外农金圈股东还包括深创投等风投基金。

公开信息显示，诺普信为我国第一家生产农药制剂的上市公司，在全国拥有数千家合作经销商，以及近万家零售店。理财农场的其余6家法人机构也或多或少与“三农”行业相关。

理财农场方面认为，“农资厂商辐射的农资经销商是农资供应链中重要一环，他们积累了大量种植户的生产经营的大数据。”

理财农场获取农业资产是采取自营模式。理财农场表示，做农村金融选择自营模式，而不是加盟模式，区别在于以何种方式更高效获得优质资产。自营模式需要有强大的资产获取渠道和切合农村实际的应用场景;对于自营团队的专业水平、风险把控的能力都有很高的要求。

对于直接开发资产的优缺点，在理财农场方面看来，“自己团队开发资产的优点是风险可控，稳扎稳打，而缺点则是前期拓展速度较慢。”

2016年亏损4000万

据理财农场最新的平台运营数据显示，截至6月16日，平台累计成交额突破95亿元，资金均投向农业生产领域。

但在诺普信此前公布的2016年度业绩报告中显示，2016年理财农场母公司农金圈亏损超过4000多万。理财农场方面对记者坦言相告，“作为运营刚两年的平台，目前理财农场平台尚未实现盈利。”对于亏损原因，对方表示，“主要因获客成本、技术开发以及合规成本费用的投入过多，以致平台经营成本的增加”。

对方进一步解释道，如推进资金存管系统的上线就是导致经营成本增加的原因之一。据了解，目前理财农场已与上海银行就资金存管业务合作完成签约，于5月中旬正式上线资金存管系统。

其次，为了确保战略方向按计划推进，理财农场在研发体系、风控信贷系统建设以及线下分支机构设立上，也投入了大量人力和投资性支出。尽管短期内导致平台运营成本增加，但未来将逐渐体现出效益。

事实上，以农村金融业务为主的网贷平台，实现盈利并不容易。此前已有业内人士分析指出农民借款的效率差，经济单位小;征信难，单笔放款综合成本太高等特点，导致农村金融短期实现盈利较为困难。

对未来如何破解盈利问题，理财农场方面表示，“未来，我们会通过继续扩大业务规模，当平台有了足够的客户和规模后，会形成规模效率，我们的边际成本会下降，收益会提升;另一方面，公司通过深入农业供应链条帮助各方提升效率来创造价值，成为新的增长点”。

理财农场联合创始人郑伟博曾公开表示，理财农场在行业里跑得并不算快，但很稳。在互联网这个追求速度及扩张的时代，平台希望在农业金融领域保持稳扎稳打，不一味追求发展速度从而降低对平台风险把控的要求。一边要深入场景开拓“三农”优质资产，一边要确保投资人的资金安全，需要不断在两者之间寻找平衡。

网贷之家此前的数据显示，截至2016年12月底，含农村金融业务的P2P网贷平台数量有335家，而正常运营平台数量为2388家，占比为14%。P2P网贷农村金融业务的平均年化收益率为9.8%左右，平均借款期限为9个月，平均借款金额为18.2万元。

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